Luis Robles Miaja aseguró que la banca ha "trabajado intensamente" para dar créditos. Foto: Público

El gran reto de la banca, y lo estamos trabajando con las autoridades, es poder financiar” a cerca de 40 por ciento de los negocios y empresas que conforman a la economía informal en México, informó Luis Robles Miaja, presidente Ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), en el marco de la Convención Nacional del Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF), que se celebró hasta el sábado pasado en Guadalajara.

“Este es un gran reto que tiene la banca mexicana, porque más allá de los principios que toda empresa debe seguir en materia de información, de gobierno corporativo, de fiscalidad […] las empresas deben formalizarse. Si la banca espera a que la economía se formalice, pues van a pasar años y vamos a seguir creciendo en términos no significativos”, dijo Robles Miaja.

Explicó que para cumplir el reto de financiar al sector informal se debe “tratar de separar fiscalidad con financiamiento, esto es, que no se convierta el tema del financiamiento como un mecanismo en que indirectamente controla fiscalidad”. Citó como ejemplo que para otorgar un financiamiento, la empresa solicitante debe proporcionar su alta y registro ante la Secretaría de Hacienda, así como también declaraciones fiscales, entre otros requisitos. Este mecanismo “hay que separarlo porque si sigo con esta forma tradicional de operar, que así se debe operar, eso está bien, el problema es que si queremos entrar con crédito a ese 40 por ciento de la planta productiva tenemos que ser muy ingeniosos e irnos a sistemas más modernos de evaluación de riesgo, no más modernos, sino que reconozcan esa realidad” con la que operan los negocios informales.

Agregó que “la banca tiene que aprender a prestar a la informalidad y eso obviamente generará, ojalá, que estas empresas poco a poco vayan formalizándose, creciendo y eventualmente puedan incorporarse a la economía formal”.

También afirmó que la banca ha estado “trabajando intensamente” otorgando créditos a pequeñas y medianas empresas, e incluso para micro empresas (mipymes) “ya hay bancos que tienen programas para las micro empresas y ahí sí podemos inclusive prestar a empresas que tengan problemas de información, porque tenemos ya con autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores la posibilidad de valorar el riesgo de esas mipymes con lo que llamamos scoring”.

Explicó que el scoring es, por ejemplo, un mecanismo automático de análisis que utilizan los bancos para examinar la información que proporcionan los solicitantes de una tarjeta de crédito, donde el sistema va sumando los puntos que gana el solicitante en función de los requisitos que cumple. “Eso es lo que estamos haciendo con las mipymes, ya no estamos entrando a si me traes tu balance y me traes tu declaración de impuestos, no, estamos trabajando con scoring pero para créditos pequeños”.

Respecto con la morosidad en tarjetas de créditos, dijo que “ya se redujo la tendencia […] ya se descremó el asunto y la tendencia empieza a reducirse y esa es una buena noticia. Lo que es importante es reactivar el mercado de consumo porque ese es el mercado que finalmente sirve como motor para la economía interna”.

En este sentido, defendió el que los bancos otorgaran en los años anteriores tarjetas de crédito a personas de bajos ingresos, porque “es una bendición de Dios” al ser una alternativa más económica ante los financiamientos de las tiendas comerciales o de casas de empeño, donde hay costos de intereses de 200 o 300 por ciento, comparado con cerca de 43 por ciento que cobran de intereses algunos bancos.

También descartó que la captación de los bancos se vaya a reducir por las modificaciones que se aprobaron para el Impuesto sobre Depósitos en Efectivo (IDE), e incluso calculó que Hacienda recaudó este año cinco veces más de lo que originalmente esperaba el gobierno con esta vía.

Por otra parte, aseguró que el sistema bancario en México está sólido, y descartó “en el corto plazo cambios significativos” entre los actores del mercado. “No dudo que haya alguna fusión o adquisición pero no lo veo como algo que sea notable, que vaya a ser algo que mucha gente esté pensando en hacer”.